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文章作者：钝刀

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第二套房贷的切实松绑将始于建行新细则

纵观房地产调控政策，对市场作用最为巨大的应属房贷政策，因而严控第二套房贷成了927新政的杀手锏，正中要害，立竿见影，切实起到了控制房价涨速的作用。如今，金融危机迅速改变了市场趋势并使全球各国的货币和财政政策发生巨大变化，中国房地产政策也由打压和抑制转变为刺激和挽救，形势使然。基于市场对于第二套房贷政策的敏感性，标志着中央政府正式救市的《财政部十条》中，第二套房贷政策以鼓励改善型需求的形式试图恢复常态。

作为一个新概念，财政部十条提及的“改善型”第二套住房，立刻触及市场的敏感神经，农行等率先出台了相应的房贷细则后又被叫停，银监会曾正儿八经地出通知严控第二套房贷的松绑。在房地产救市政策上，央行、财政部、银监会的各行其事，令第二套房贷的政策前景扑朔迷离，市场争议颇多。日前潘石屹曾疾呼松绑第二套房贷政策。11月24日建行推出最新房贷细则，改善性第二套房贷政策已经和财政部的提法一致。

有消息称：中国建设银行11月24日公布，将加大对居民购买普通自住房的支持力度，对符合政策新发放的商业性个人住房贷款利率的下限调整为贷款基准利率的0.7倍，最低首付款比例调整为20% 。

建行表示，贷款利率和首款比例将具体根据借款人是首次购房或非首次购房、自住房或非自住房、套型建筑面积是否系普通住房，以及借款人信用记录、还款能力等因素区别确定。对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房的贷款需求，贷款利率可以给予优惠，首付款比例可降低。对居民购买其他类型住房的，将适当提高贷款条件。具体操作由各地分行及

同时，建行将加强管理，有效控制贷款风险。对房地产价格波动较大的区域，以及价格波动较大的住房楼盘项目，适当提高首付款比例。

此外，建行将实施区域化、差别化的住房信贷政策。在贷款利率和首付款比例方面给予各地分行一定的自主权，区分地域、区分楼盘、区分客户，合理评估贷款风险，制定差别化的贷款政策，不搞一刀切。例如对普通住房标准的认定，参照当地政府或有关部门对普通住房的认定标准执行等。

建行房贷细则，新意在于明确了改善性住房的优惠政策，是一种强烈的市场信号，基于同业竞争需要，各家银行必然随即跟进，这是各商业银行的习惯做法。同时，实施区域化、差异化的房贷政策，在贷款成数和利率优惠幅度以及普通住房的标准认定上下放了权利，各地分行都有了自主权，体现了房贷政策进一步从严格转向灵活。

第二套房贷政策的切实松绑，将始于建行刚刚推出的房贷细则。

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