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文章作者：张敏洁金

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中小银行合力寻求新突破记者 张敏洁只要拿着浦发银行的存折，就可以到中信、华夏、民生等银行的任一家柜台办理存取款，这一想法在西安已经不再只是一个简单的设想了。8月18日上午,华夏银行、民生银行、浦东发展银行和中信实业银行的西安分行在西安钟楼饭店联合召开了新闻发布会,正式签约并推出了四行“存取通”业务,同时宣布四行间储蓄卡、活期存折的柜面通存通兑业务正式开通。这就意味着凡持有中信、民生、浦发、华夏这4家银行任何一家银行发出的借记卡或活期储蓄存折，都可在4家中的任何一家银行柜面办理存取款和查询业务，且不收手续费，当日存取款不设金额和次数限制。据悉，这一业务受理范围包括:借记卡现金存取款业务;活期储蓄存折现金存取款业务;借记卡和活期储蓄存折余额查询业务。这是继天津、上海、广州、深圳、重庆、成都等之后，又一个城市开通的“存取通”业务，这四家股份制银行的联合，相当于每家银行的网点一下增加至20个。据有关人士介绍，推出“存取通”业务最主要的目的，就是通过联合来解决网点少对业务发展的制约。机制灵活曾是股份制银行与规模庞大的四大国有商业银行争夺市场的一大利器，但由于网点少，客户存款不便，使他们推出的不少新产品受到了限制。通过此次结盟，不仅节省了网点建设和维护的支出，而且变相增加了网点数量，方便了客户，还可以解决存款业务发展的瓶颈问题，实现中小股份制银行网点资源的共享，提高综合竞争能力。　据了解，这4家股份制银行入驻西安后，虽然凭借灵活的经营机制和优质服务赢得了一定市场，但网点短缺在一定程度上制约了其发展，一些大公司因他们营业网点的局限，常将这些中小股份制商业银行排除在外。同时，网点少也相应限制了个人存款，使各家银行的存款量难以大幅提高。存取通系统的开通，使4家银行在不需大量资金投入的情况下，改善网点不足的现状，实现中小股份制银行网点资源共享，在提高各自综合竞争力的同时实现多赢」 1ff8 ‚“存取通”呼之欲出根据《中国十家股份制商业银行合作协议》的有关精神，为了解决机构网点较少等因素的制约，以及中小商业银行在市场竞争中业务发展受到限制的影响，中小商业银行寻求结盟就成为一种寻求业务突破的最佳方式。深圳发展银行重庆分行于2002年9月牵头发起并邀请中信实业银行重庆分行、上海浦东发展银行重庆分行、民生银行重庆分行共同开展四行“存取通”联网存取款业务合作，并牵头组织成立了四行“存取通”业务组和技术组，进行了前期的各项准备工作，该项合作在社会上引起较强的反响。不久,华夏银行重庆分行也正式加入“存取通”联网合作。资料显示,自2003年4月18日“五行存取通”业务在重庆正式对客户开通后，不仅极大地方便了五银行的原有客户，而且也使得这五家银行在重庆的业务都有了快速的增长,而随着银行卡的普及，惟有资源共享，延伸柜面，中小商业银行才能在激烈的市场竞争中求得生存和发展。而重庆的这五家商业银行通过业务合作与结盟的方式图强的成功不能不让国内其他大城市的中小银行动容，随后天津、上海、广州等大城市纷纷效仿。一位业内人士对记者讲，“柜台存取通”的含义是，拿着这家银行的存折，到另一家银行的柜台也可办理存取款业务，且不需交纳手续费。这在过去是不可想象的。在目前各个银行系统都是各自为阵、“老死不相往来”的情况下，“柜台存取通”的实现显然具有革命性意义。一旦“柜台存取通”付诸实施，相当于使签约银行的营业网点增加三倍，以往网点较少的劣势可以得到有效改观。这样银行可以把更多的精力投入到为客户服务上去，当然自身的竞争力也就得到了加强。中小银行拉开联盟序幕据中信实业银行西安分行一位相关负责人介绍，去年7月份，中国人民银行出台了一份关于银行卡跨行取款收费的规定，即每跨行取款一笔业务收2元手续费。这一规定对营业网点众多的国有银行是一种福音，而对中小股份制银行带来的打击却是致命的。为了更多地抢占客户资源，营业网点的多少至关重要，而中国人民银行又规定中小股份制银行营业网点在一个城市内不超过20家。在这种严峻形势下，中信实业银行于去年8月份牵头联合了10家中小股份制银行签订了《苏州协议》，该协议最显著的成效是各签约银行从过去的单一竞争关系转变为战略联盟关系。而“柜台存取通”这种跨行金融服务无疑将《苏州协议》的付诸实施迈了一大步。民生银行西安分行的高兴在接受记者采访时说，现在的中小股份制银行的生存状况普遍令人担忧。营业网点无优势，只有专心于开发新产品，而新产品又不能很快被老百姓认可。因此他认为，一旦“柜台存取通”顺利实施后，中小股份制银行在其他项目上的合作前景十分广阔。国有商业银行没有当回事4家股份制银行的联合，无形中增加了各自的营业网且不收取手续费，而西安地区银联卡客户对银行将面临重新选择，从而加剧各银行间的竞争。然而面对于中小股份制银行业务合作的逼人气势，国有大型商业银行都很不以为然。工行陕西省分行有关负责人认为，民生、中信、浦发、华夏这四家银行在西安的营业网点全部加起来只40家左右，而工行在西安却有100多个网点，在这一点上仍难以与自己相抗衡。同时国有银行早已根深蒂固，客户资源也相对较为丰富、稳定。但该负责人同时也表示，股份制银行的网点忧虑解除后，必然会将更多的精力放在新产品开发上，这为他们抢占客户资源加重了砝码。

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